5月21日，银保监会开出5张大罚单!
其中，4家银行的处罚金额巨大，连创年内新高：华夏银行被罚9830万元、渤海银行被罚9720万元、中国银行被罚8761.355万元、招商银行被罚7170万元、东亚中国则被罚1120万元，5家银行处罚金额合计约3.66亿元。
根据银保监会，招商银行主要违法违规事实长达27条，过半为理财产品违规。
变相降低理财产品销售门槛等27条违规，招商银行领7170万元罚单，资管部副总被警告!
究竟有哪些违法违规行为?招商银行涉及违法违规事实案由其中不少和理财产品、同业业务房地产项目等违规有关。具体情况整理如下：
一、为同业投资提供第三方信用担保、为非保本理财产品出具保本承诺，部分未按规定计提风险加权资产
二、违规协助无衍生产品交易业务资格的银行发行结构性衍生产品
三、理财产品之间风险隔离不到位
四、理财资金投资非标准化债权资产认定不准确，实际余额超监管标准
五、同业投资接受第三方金融机构信用担保
六、理财资金池化运作
七、利用理财产品准备金调节收益
八、高净值客户认定不审慎
九、并表管理不到位，通过关联非银机构的内部交易，违规变相降低理财产品销售门槛
十、投资集合资金信托计划的理财产品未执行合格投资者标准
十一、投资集合资金信托计划人数超限
十二、面向不合格个人投资者销售投资高风险资产或权益性资产的理财产品
十三、信贷资产非真实转让
十四、全权委托业务不规范
十五、未按要求向监管机构报告理财投资合作机构，被监管否决后仍未及时停办业务
十六、通过关联机构引入非合格投资者，受让以本行信用卡债权设立的信托次级受益权
十七、“智能投资受托计划业务”通过其他方式规避整改，扩大业务规模，且业务数据和材料缺失
十八、票据转贴现假卖断屡查屡犯
十九、贷款、理财或同业投资资金违规投向土地储备项目
二十、理财资金违规提供棚改项目资本金融资，向地方政府提供融资并要求地方政府提供担保
二十一、同业投资、理财资金等违规投向地价款或四证不全的房地产项目
二十二、理财资金认购商业银行增发的股票
二十三、违规为企业发行短期融资券提供搭桥融资，并用理财产品投资本行主承债券以承接表内类信贷资产
二十四、为定制公募基金提供投资顾问
二十五、为本行承销债券兑付提供资金支持
二十六、协助发行人以非市场化的价格发行债券
二十七、瞒报案件信息
针对招商银行并表管理不到位并通过关联非银机构的内部交易违规变相降低理财产品销售门槛，同业投资、理财资金等违规投向地价款或“四证”不全的房地产项目等多项违法违规行为，依法予以罚款7170万元。
此外，时任招商银行股份有限公司资产管理部副总经理魏青，由于对招商银行股份有限公司未按要求向监管机构报告理财投资合作机构，被监管否决后仍未及时停办业务行为负有责任，被予以警告处罚。
招商银行回应：已采取一系列有力措施，逐项落实整改要求
针对处罚，招商银行回应表示，相关事项源于2018年银保监会开展的现场检查。
招商银行高度重视监管意见，自2018年以来，已采取一系列有力措施逐项落实整改要求，做到“压实责任、立查立改、举一反三”。招商银行将继续坚持从严治行、合规经营，建设更完善的全面风险管理体系。
